Daher bildet das Schadenmanagement das operative Herz eines Versicherungsunternehmens und unterliegt umfangreichen regulatorischen Anforderungen aus dem Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG), Solvency II, der MaGo (Mindestanforderungen an die Geschäftsorganisation) sowie einschlägigen EIOPA-Leitlinien. Zentrale Prüfungsmaßstäbe für die Interne Revision sind die Ordnungsmäßigkeit der Zeichnungspolitik (Underwriting), die Angemessenheit der Tarifierung, die Vertragsverwaltung sowie die Einbindung in das Governance-System gemäß Solvency II.

Die Interne Revision hat zu beurteilen, ob Prozesse im Neugeschäft, in der Bestandsführung und bei Vertragsänderungen wirksam ausgestaltet, angemessen dokumentiert und risikoorientiert gesteuert sind. Prüfungsmaßstab ist nicht nur die formale Compliance, sondern die tatsächliche Risikosteuerung im operativen Betrieb. Insbesondere unterstützen wir bei der Identifikation wesentlicher Prüfungsrisiken im Schadenbereich. Ebenso helfen wir Ihrer Revision bei der Bewertung interner Kontrollmechanismen. Überdies begleiten wir die Umsetzung regulatorischer Anforderungen aus dem Versicherungsbereich.

Typische Prüfungsrisiken im Schadenmanagement

In der Revisionspraxis identifizieren wir regelmäßig prozessuale Optimierungspotenziale, die für die Stabilität der versicherungstechnischen Ergebnisse entscheidend sind:

Regulierungs-Governance: Sicherstellung einer konsistenten Deckungsprüfung sowie der Einhaltung definierter Regulierungsvollmachten.
Reserve-Management: Gewährleistung einer zeitnahen und nachvollziehbaren Anpassung von Schadenreserven, insbesondere bei komplexen Großschadenereignissen.
Dienstleister-Steuerung: Prüfung der Qualitätskontrolle bei externen Partnern wie Gutachtern oder Regulierungsbüros zur Sicherung der Standardkonformität.
Datenqualität & Reporting: Validierung der Datenintegrität innerhalb der Schadenstatistiken als Grundlage für das Risikomanagement und die Rechnungslegung.
Präventionsmechanismen: Angemessenheit der Systeme zur Identifikation und prozessualen Behandlung auffälliger Schadenmuster.

Unser Prüfungsansatz im Co-Sourcing

Außerdem unterstützen wir als spezialisierter Co-Sourcing-Partner Ihre Interne Revision bei der risikoorientierten Prüfung des Schadenmanagements. Unser Ansatz umfasst:

Analyse der Underwriting-Strategie und Zeichnungsrichtlinien
Prüfung der Einhaltung von Zeichnungsvollmachten
Stichprobenprüfung von Policierungs- und Änderungsprozessen
Bewertung der Vertragsverwaltungssysteme
Analyse der Kontrollmechanismen im Bestandsmanagement
Beurteilung der Governance- und Reporting-Strukturen

Dabei prüfen wir durch strukturierte Prozessanalysen, Datenprüfungen und Interviews mit Schlüsselverantwortlichen stellen wir eine belastbare und prüfungssichere Dokumentation sicher. Zudem dokumentieren wir alle Prüfungsschritte nachvollziehbar und stellen konkrete Handlungsempfehlungen bereit.

Typische Prüfungsschwerpunkte

Deckungsprüfung

Erstprüfung und Deckungsbestätigung.

Regulierungsvollmachten

Kompetenzstrukturen und Genehmigungsverfahren

Reservefestsetzung

Methodik und Angemessenheit der Schadenreserven.

Großschadenmanagement

Sonderprozesse für komplexe Schadenfälle.

Fraud-Prävention im Schadenbereich

Erkennung und Vermeidung betrügerischer Schäden.

Reporting an Vorstand und Schlüsselfunktionen

Berichtswesen und Governance-Einbindung.

Mehrwert für Ihr Unternehmen

Ihr Nutzen auf einen Blick

Warum Co-Sourcing im Schadenmanagement?

Erfahrung, die den Unterschied macht

Das Schadenmanagement erfordert aufgrund der engen Verzahnung von operativer Regulierung und versicherungsmathematischer Auswirkung ein hohes Maß an Fachexpertise.

Unser Co-Sourcing-Modell bietet Ihnen eine flexible Ergänzung Ihrer Ressourcen durch Experten, die regulatorische Anforderungen mit praktischer Erfahrung in der Schadenprüfung verbinden. Wir agieren als partnerschaftliche Unterstützung Ihrer Internen Revision – für eine transparente, wirksame und belastbare Schaden-Governance.

Interne Revision Schadenmanagement — für eine ordnungsgemäße Schadenregulierung, angemessene Rückstellungen und eine wirksame Kontrolle gegen Betrug und Fehlbearbeitung.

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Regulatorischer Rahmen & Prüfungsmaßstab